С 1 октября 2026 года микрофинансовые организации больше не могут выдавать новый заём с полной стоимостью выше 200% годовых, если у клиента уже есть два таких действующих займа. Начальник Центра по надзору за микрофинансовыми институтами Банка России Наталья Мокшина в эфире ОТВ рассказала, как это защищает граждан от долговой спирали.
С 1 октября микрофинансовые организации не могут выдавать клиентам займы с полной стоимостью выше 200% годовых, если у человека уже есть два действующих таких займа.
«Фактически это приведёт к тому, что для закредитованного населения будут недоступны новые дорогие займы до погашения предыдущих. Это позволит исключить цепочки займов, когда гражданин берёт последующий, чтобы погашать предыдущие. Кредитная нагрузка нарастает как снежный ком, и новая норма поможет устранить эту проблему», — объясняет Наталья Мокшина.
Почему люди берут займы под 200%
Спрос на такие услуги есть, хотя в последнее время доля дорогих займов снижается. Важно понимать: 200% годовых — это не займы на год, а небольшие суммы на несколько дней.
«Это займы на 10–15 дней. В денежном выражении переплата не космическая — порядка 10–15 тысяч рублей», — уточняет эксперт.
Как ЦБ отслеживает ограничения
Банк России надзирает не только за МФО, но и за Бюро кредитных историй. Все банки и микрофинансовые организации направляют туда информацию о выданных займах. При рассмотрении заявки МФО обязана запросить данные в БКИ.
С 2019 года действует показатель долговой нагрузки (ПДН). Если больше половины дохода уходит на погашение долгов, компания будет внимательнее подходить к одобрению займа. Кроме того, действуют макропруденциальные лимиты — квоты на выдачу займов высокозакредитованным клиентам.
Правило «два дорогих займа в одни руки» будет действовать полгода. С 1 апреля следующего года вступит правило «один дорогой заём в одни руки», и порог снизится до 100% годовых.
Не приведёт ли это к уходу в чёрный рынок
По словам эксперта, для клиента ситуация скорее улучшится: если у него есть ипотека или автокредит под меньший процент, дорогой заём ему не выдадут, но заём под меньший процент — вправе.
«Ограничения однозначно нужны. Одна из важнейших задач — снижение закредитованности населения. Вторая — убрать с рынка недобросовестные практики», — подчёркивает Мокшина.
С чёрным рынком кредитования Банк России также борется, но это отдельная большая тема.
Почему нельзя просто запретить МФО
Сегодня более 15 миллионов граждан России обращаются за услугами микрофинансовых организаций. Если запретить легальный сектор, люди пойдут на чёрный рынок, где условия выдачи, ставки и способы взыскания никак не регламентированы.
«Рынок надо не запрещать, его надо регулировать и убирать недобросовестные практики», — уверена эксперт.
Совет тем, кто уже увяз в займах
«Составьте финансовый план и начните планомерно гасить обязательства. Если гасить в срок, переплата будет гораздо ниже. Например, переплата по займу в 10 тысяч рублей, погашенному вовремя, составит около 800 рублей. В случае просрочки она может дойти до 10 тысяч — но это потолок», — объясняет Мокшина.
Если гасить всё вовремя, кредитная история останется чистой, и банки будут спокойно работать с таким клиентом в будущем.
Может быть интересно:
Кому теперь дадут ипотеку под 6% и почему вторичка дорожает
Эксперт по банкротству: люди берут кредиты для закрытия эмоциональных потребностей
Лимиты для самозанятых и пенсии: что изменится в жизни россиян с 1 октября 2026 года
Фото: Vardan Papikyan / unsplash.com
